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金融標準十四五規(guī)劃要實現(xiàn)五大結(jié)合
金融標準十四五規(guī)劃要實現(xiàn)五大結(jié)合
來源：未知 日期：2020-03-30 點擊：次
黨的十九屆四中全會提出，“健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，有效防范化解金融風(fēng)險”。現(xiàn)代金融體系是一個涵蓋金融調(diào)控體系、金融市場體系、金融機構(gòu)體系、金融監(jiān)管體系、金融開放體系、金融基礎(chǔ)設(shè)施體系等的全面系統(tǒng)，具有市場化、法治化、普惠化、綠色化、國際化和數(shù)字化等特征。金融業(yè)標準作為金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)性制度，應(yīng)以支持金融業(yè)改革發(fā)展為目標，高標準、高質(zhì)量助力現(xiàn)代金融體系建設(shè)。
在“十三五”時期金融體系建設(shè)中的實踐
金融業(yè)標準化是現(xiàn)代金融體系的重要基礎(chǔ)性制度安排。“十三五”時期，在《金融業(yè)標準化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》指導(dǎo)下，我國金融業(yè)加強標準供給，強化標準實施，助力金融服務(wù)實體經(jīng)濟、防范金融風(fēng)險、深化金融改革開放。
一是適應(yīng)新時代金融發(fā)展需要的新型標準體系基本形成。
“國家標準保底線、行業(yè)標準設(shè)門檻、團標企標促發(fā)展”的格局基本成型，金融標準實現(xiàn)從政府單一供給向“政府+市場”雙向供給轉(zhuǎn)變。金融強制性標準和推薦性標準發(fā)展路徑更加清晰，現(xiàn)金機具、銀行卡受理終端等金融強制性標準正在制定，金融推薦性標準供給基本滿足政府管理和社會公益需要。截至2020年2月，現(xiàn)行有效的金融國家標準65項、金融行業(yè)標準257項，在全國團體標準信息平臺公開金融團體標準22項。金融企業(yè)標準發(fā)展迅速，2019年人民銀行會同市場監(jiān)管總局圍繞銀行營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)、網(wǎng)上銀行服務(wù)、銷售點終端（POS）、自助終端（ATM）、條碼支付受理終端、清分機六個領(lǐng)域，協(xié)調(diào)組織企業(yè)標準“領(lǐng)跑者”活動，全國1233家金融機構(gòu)和金融機具企業(yè)踴躍參與，主動公開企業(yè)標準2293項，形成“領(lǐng)跑者”107家，企業(yè)標準標桿作用得到廣泛認可和重視。
二是金融標準化提升金融風(fēng)險防控能力。
推進國家重點研發(fā)計劃“金融風(fēng)險防控關(guān)鍵技術(shù)標準研究”項目，建立從金融產(chǎn)品（服務(wù)）、金融信息、金融信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施安全風(fēng)險三個維度研究風(fēng)險控制的標準方法，為金融風(fēng)險防控提供理論和技術(shù)支撐。同時，按照“標準先行、制度保障”原則，以標準化手段支持提升金融科技守正創(chuàng)新能力和綜合治理水平，如人民銀行發(fā)布實施的支付標記化、支付信息保護、受理終端注冊管理、移動終端可信執(zhí)行環(huán)境、移動金融客戶端應(yīng)用軟件等技術(shù)標準，并將金融科技產(chǎn)品納入國家統(tǒng)一推行的認證體系，切實防范因產(chǎn)品質(zhì)量缺陷引發(fā)的風(fēng)險向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)。
三是金融標準化推動金融服務(wù)提質(zhì)增效。
探索建立“金融標準+扶貧”工作模式，用標準提升貧困地區(qū)金融服務(wù)質(zhì)量，助力扶貧攻堅和鄉(xiāng)村振興。推廣重慶市、浙江省金融標準創(chuàng)新建設(shè)試點經(jīng)驗，探索符合當(dāng)?shù)亟鹑诠┙o需求的標準化工作路徑。在普惠金融、貨幣金銀、金融科技、網(wǎng)絡(luò)安全等領(lǐng)域，積極探索金融標準為民利企，產(chǎn)生明顯實效。2017?2019年，連續(xù)三年面向全國性商業(yè)銀行開展銀行營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)標準實施情況調(diào)研。截至2019年11月，全國性商業(yè)銀行已全部開展銀行營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)標準的對標工作，完成對標的機構(gòu)占比從22%增長至50%，其中超過1.6萬家銀行營業(yè)網(wǎng)點順利通過了第三方認證，約占全部銀行營業(yè)網(wǎng)點的7.3%。網(wǎng)點服務(wù)環(huán)境得到優(yōu)化，服務(wù)功能不斷完善，服務(wù)效率顯著提高。
四是金融標準化支持金融業(yè)雙向開放。
伴隨我國金融業(yè)雙向開放領(lǐng)域不斷擴大，堅持多層次參與金融國際標準化活動，實現(xiàn)了從“跟蹤研究”到“實質(zhì)性參與”的轉(zhuǎn)變。在國際標準化組織金融服務(wù)技術(shù)委員會（ISO/TC 68）框架下，中國專家成為標準編制的重要力量。截至2020年2月，我國有99名專家加入31個標準工作組，牽頭研制金融科技、資本市場技術(shù)、條碼支付、法定數(shù)字貨幣安全等領(lǐng)域多項金融國際標準，參與唯一產(chǎn)品識別碼、唯一交易識別碼和自然人標識等國際標準研制，由我國專家參與主筆的金融國際標準ISO/TS 23029:2020《金融服務(wù)中基于Web服務(wù)的應(yīng)用程序接口（WAPI）》發(fā)布。持續(xù)參與全球法人識別編碼（LEI，Legal Entity Identifier）體系建設(shè)，快速推進LEI在中國的應(yīng)用實施，截至2020年2月，我國大陸持碼機構(gòu)數(shù)量1.8萬余家，公開發(fā)布應(yīng)用規(guī)則6條。跟蹤國際標準化組織可持續(xù)金融技術(shù)委員會（ISO/TC 322）工作進展，擔(dān)任相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)并主導(dǎo)可持續(xù)金融術(shù)語標準研制。開展與哈薩克斯坦、泰國等“一帶一路”沿線國家的支付技術(shù)及標準交流合作，提升當(dāng)?shù)刂Ц懂a(chǎn)業(yè)發(fā)展水平，支持沿線國家和地區(qū)發(fā)展普惠金融。
在現(xiàn)代金融體系建設(shè)中可發(fā)揮更大作用
構(gòu)建結(jié)構(gòu)合理、高效運行的現(xiàn)代金融體系是提高國家經(jīng)濟競爭力的基礎(chǔ)保障。金融標準化將在推進金融治理現(xiàn)代化、提升金融體系適應(yīng)性、增強金融體系競爭力、加強金融服務(wù)普惠性的道路上，發(fā)揮越來越重要的作用。
一是發(fā)揮金融標準的基礎(chǔ)性制度作用，推進金融治理現(xiàn)代化。
標準是政府更好發(fā)揮作用的重要抓手，是國家治理體系和治理能力的基礎(chǔ)性制度。黨的十九屆四中全會要求“推動規(guī)則、規(guī)制、管理、標準等制度型開放”。中央全面依法治國委員會第二次會議針對依法行政指出，“要把工作重點放在完善制度環(huán)境上，健全法規(guī)制度、標準體系”，將標準進一步上升到依法治國的高度。
現(xiàn)代金融業(yè)治理體系建設(shè)需要運用法治思維和法治方式深化改革、推動發(fā)展、化解矛盾、維護穩(wěn)定、應(yīng)對風(fēng)險，而標準則是其中重要組成部分。目前，各國都積極建立并探索適應(yīng)本國的監(jiān)管策略，標準的科學(xué)規(guī)范作用凸顯。2019年12月，國際貨幣基金組織發(fā)布《金融科技與支付監(jiān)管：分析框架》報告，提出應(yīng)對金融科技與支付監(jiān)管的分析框架，強調(diào)促進法律法規(guī)建立，指出利用技術(shù)標準和規(guī)則監(jiān)管可有效應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全問題等。英國通過競爭和市場管理局（CMA，Competition and Markets Authority）主導(dǎo)了開放銀行服務(wù)計劃，英國財政部牽頭成立工作組對外發(fā)布了監(jiān)管框架《開放銀行標準》。歐盟也著手從最基礎(chǔ)的支付業(yè)開始變革，頒布了《支付服務(wù)指令（PSD2）》。2019年，我國發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，明確到2021年要建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，并針對金融科技發(fā)展的新情況、新趨勢，強調(diào)“完善金融科技標準體系，規(guī)范引導(dǎo)金融創(chuàng)新”。
二是發(fā)揮金融標準的協(xié)調(diào)作用，提升金融體系的適應(yīng)性。
不同經(jīng)濟發(fā)展階段，金融體系的結(jié)構(gòu)與運行方式存在差異，應(yīng)與時俱進，保持足夠的靈活性。我國金融業(yè)生態(tài)體系近年呈現(xiàn)出越來越多的融合發(fā)展態(tài)勢，一是金融業(yè)與其他行業(yè)的融合發(fā)展，需要金融業(yè)改進供給結(jié)構(gòu)；二是金融產(chǎn)品與服務(wù)打破單一機構(gòu)經(jīng)營界限，需要金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融機構(gòu)間提高互聯(lián)互通的水平；三是新一代信息技術(shù)推動科技、通信、網(wǎng)絡(luò)與金融多方融合，需要金融生態(tài)提質(zhì)增效。隨著開放、融合與共建生態(tài)成為金融行業(yè)大勢所趨，在新技術(shù)、新業(yè)態(tài)方面，需要標準發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，推動金融業(yè)大融合大發(fā)展，促進新舊動能轉(zhuǎn)換。
三是發(fā)揮金融標準的引領(lǐng)作用，增強金融體系競爭力。
數(shù)字化、國際化是金融體系競爭力的重要表現(xiàn)。從數(shù)字化來看，當(dāng)前以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素的數(shù)字經(jīng)濟進入高質(zhì)量發(fā)展時期。2019年6月，G20大阪峰會發(fā)布《G20貿(mào)易和數(shù)字經(jīng)濟部長聲明》，提出利用“人工智能”等技術(shù)變革帶來數(shù)字經(jīng)濟全球化發(fā)展的優(yōu)勢，能夠共同實現(xiàn)全球可持續(xù)創(chuàng)新。金融業(yè)的數(shù)據(jù)治理和數(shù)字化轉(zhuǎn)型亟需做好數(shù)據(jù)規(guī)劃、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理、數(shù)據(jù)分類分級、數(shù)據(jù)共享管理，優(yōu)化組織機構(gòu)、管理體系和監(jiān)督機制，建立涵蓋金融數(shù)據(jù)采集、處理、使用等全流程的標準體系，為數(shù)據(jù)互通、信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)同奠定堅實基礎(chǔ)。
從國際化來看，我國通過進一步提升金融開放水平，深度融入全球金融體系，參與全球資源配置，提升國內(nèi)金融業(yè)的整體韌性和行業(yè)競爭力。同時，引入了國際上具有先進管理經(jīng)驗的金融機構(gòu)以及相對更具有市場競爭力的金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品，增加了國內(nèi)金融市場要素供給，滿足了實體經(jīng)濟的金融服務(wù)需求。高水平對外開放，需要標準互聯(lián)互通，應(yīng)積極促進國內(nèi)標準與國際接軌，推動國際標準共治共建。
四是發(fā)揮金融標準的支撐作用，加強金融服務(wù)普惠性。
提高金融服務(wù)的普惠性是世界各國的共識，隨著科技手段在金融業(yè)的應(yīng)用，普惠金融在助力扶貧攻堅、鄉(xiāng)村振興中都發(fā)揮了關(guān)鍵性作用。世界銀行公布的全球普惠金融調(diào)查數(shù)據(jù)顯示中國賬戶和借記卡擁有率顯著高于世界平均水平，且農(nóng)村與城市差距不大；中國數(shù)字支付普及率也較高，整體和農(nóng)村水平均高于國際平均水平。隨著2020年我國全面建成小康社會，數(shù)字普惠金融的戰(zhàn)略重點將從扶貧脫貧逐漸轉(zhuǎn)移到鄉(xiāng)村振興方面。加大金融標準走進鄉(xiāng)村的力度，用標準手段驅(qū)動改善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、優(yōu)化農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點服務(wù)質(zhì)量、普及推廣數(shù)字化常規(guī)支付活動，發(fā)揮金融標準對普惠金融提質(zhì)增效作用。
普惠金融重視消除貧困、實現(xiàn)社會公平。持續(xù)用標準化總結(jié)推廣數(shù)字技術(shù)促進中國普惠金融發(fā)展的實踐經(jīng)驗，有助于推進《G20數(shù)字普惠金融高級原則》等國際社會共識在我國的落地。新興科技正在急速改變金融服務(wù)行業(yè)市場環(huán)境，金融標準將繼續(xù)在服務(wù)小微金融、中小微企業(yè)貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈可追溯性、眾籌融資、小額保險等領(lǐng)域取得突破創(chuàng)新，使金融服務(wù)的供需雙方都能觸碰到發(fā)展普惠金融的利好。
努力做好金融業(yè)標準化“十四五”規(guī)劃
今后一段時期是“兩個一百年”奮斗目標的歷史交匯期，在做好金融業(yè)標準化“十三五”規(guī)劃收官的同時，金融業(yè)標準化要緊緊圍繞“健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，有效防范化解金融風(fēng)險”這一中心任務(wù)，落實標準化改革各項戰(zhàn)略部署，統(tǒng)籌監(jiān)管部門、市場主體、行業(yè)協(xié)會、研究機構(gòu)、社會公眾等各方力量，科學(xué)規(guī)劃“十四五”各項重點工作，為全面建設(shè)現(xiàn)代金融體系做出應(yīng)有的貢獻。
一是推動標準化工作與提高金融業(yè)適應(yīng)性相結(jié)合。
“十四五”期間，金融標準化工作要堅持初心使命，助推金融業(yè)提高適應(yīng)性，與經(jīng)濟社會發(fā)展相協(xié)調(diào)，為實體經(jīng)濟創(chuàng)造良好的金融生態(tài)。持續(xù)推進金融科技標準化，豐富金融產(chǎn)品與服務(wù)標準，全面提高金融服務(wù)便利性。著力強化證券期貨基礎(chǔ)標準，完善資本市場信息化建設(shè)，提高直接融資效率。深入推進綠色金融標準化工程，形成對債券、信貸、股票、基金、保險等領(lǐng)域具有普遍適用性的指引，滿足我國經(jīng)濟綠色化轉(zhuǎn)型的金融需求。鼓勵銀行構(gòu)建標準增信融資體系，將標準水平納入企業(yè)信用評價指標和貸款發(fā)放參考因素，支持資金流向經(jīng)濟發(fā)展最需要的中小企業(yè)、高技術(shù)企業(yè)等新動能領(lǐng)域。
二是推動標準化工作與提高金融業(yè)競爭力相結(jié)合。
“十四五”期間，金融標準要努力成為提高金融業(yè)競爭力、推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐。對內(nèi)，要以標準引領(lǐng)金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。要針對金融業(yè)的新情況、新趨勢，布局一批反映新技術(shù)、新模式的創(chuàng)新標準，加強標準間協(xié)調(diào)，從基礎(chǔ)通用、產(chǎn)品服務(wù)、運營管理、信息技術(shù)和行業(yè)管理等方面引導(dǎo)金融創(chuàng)新。開展金融科技核心標準研究探索，加快制定完善人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、5G技術(shù)等先進技術(shù)等在金融業(yè)的應(yīng)用規(guī)范，積極推動金融科技業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的標準化建設(shè)，創(chuàng)新標準服務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)量，形成一套金融科技領(lǐng)域核心標準體系，打造金融科技標準服務(wù)平臺，促進金融科技創(chuàng)新場景的落地。對外，要以標準支撐金融業(yè)提高國際競爭力。“十四五”期間，我國金融業(yè)標準化在更高水平、更大程度上“走出去”，深度參與國際標準治理。鼓勵國內(nèi)金融機構(gòu)在金融科技、監(jiān)管科技、綠色金融等領(lǐng)域的國際標準研制中發(fā)揮建設(shè)性作用。完善金融標準國際化機制，推進中外標準的互相比對、認可、采用、轉(zhuǎn)化，建設(shè)更加開放兼容的金融標準體系。繼續(xù)以“一帶一路”沿線國家為重點，加強金融標準化的溝通與協(xié)作，分享中國金融標準化最佳實踐。
三是推動標準化工作與普惠金融發(fā)展相結(jié)合。
制定并實施農(nóng)村普惠金融、精準扶貧等金融標準，以標準推進大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，健全廣覆蓋、可持續(xù)、互助共享、線上線下同步發(fā)展的普惠金融體系，完善對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠貧困地區(qū)的金融服務(wù)，健全農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)體系。完善普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施標準，強化金融消費者保護標準，建立健全普惠金融監(jiān)測與評價標準，保護金融消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)等合法權(quán)益。
四是推動標準化工作與金融業(yè)監(jiān)管相結(jié)合。
現(xiàn)代金融體系建設(shè)離不開金融監(jiān)管的與時俱進。旗幟鮮明地突出政府主導(dǎo)制定標準的制度屬性，以標準化助力金融業(yè)監(jiān)管，支撐防范化解金融風(fēng)險。要圍繞金融業(yè)監(jiān)管需求制定標準，深入分析金融業(yè)法律、法規(guī)、政策對標準的需求，剖析“三個統(tǒng)籌”以及統(tǒng)籌審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管的綜合監(jiān)管對標準化的需求，優(yōu)先布局金融科技、監(jiān)管科技、金融數(shù)據(jù)治理、法定數(shù)字貨幣、金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全、金融重要基礎(chǔ)設(shè)施安全等領(lǐng)域的重大標準化任務(wù)。要提高金融業(yè)標準的權(quán)威性和約束力，建立標準與監(jiān)管法律、政策聯(lián)動機制，在促進政策、規(guī)則和標準“三位一體”聯(lián)通的原則下，積極將金融國家標準、行業(yè)標準納入法律和政策體系，探索將檢測認證結(jié)果作為事前準入和事中監(jiān)管的參考，為現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管提供依據(jù)。
五是提高金融業(yè)標準化治理能力和治理水平。
發(fā)揮金融標準在支持現(xiàn)代金融體系建設(shè)中的作用，需要提升金融業(yè)標準化自身的治理能力和治理水平，建立良好的基礎(chǔ)支撐。完善標準化工作機制，提高全國金融標準化技術(shù)委員會工作能力，加強對分委會和工作組的管理。優(yōu)化金融標準立項與評審機制，提高標準與監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)性，提高標準技術(shù)審查工作效率與效果。加強標準化人才培養(yǎng)，加大金融業(yè)標準化通識教育，推進金融從業(yè)人員標準化培訓(xùn)，完善金融標準化人才庫和專家?guī)欤粚嵔鹑跇藴驶瞬排囵B(yǎng)機制。
